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拿到个人征信报告读不懂?看完此文你也能成专家!

来源:财经头条 人气: 发布时间:2017-10-06
摘要:而个人版只提供: 信息概要 (信用卡、住房贷款、其他贷款的账户数、未结清/未销户账户数、发生过逾期的账户数、90天以上逾期的账户数、为他人担保笔数); 信用卡和住房贷款 (发生过逾期的账户及最近5年内的逾期概况,只说明逾期次数,并没有明细记录)。

而个人版只提供:

信息概要(信用卡、住房贷款、其他贷款的账户数、未结清/未销户账户数、发生过逾期的账户数、90天以上逾期的账户数、为他人担保笔数);

信用卡和住房贷款(发生过逾期的账户及最近5年内的逾期概况,只说明逾期次数,并没有明细记录)。

手把手教你读懂信用报告

今天我们要解读的对象就是个人版信用报告。

先来看看个人版信用报告的组成结构:

下面详细介绍各个部分该如何解读。

(1)报告头。直接看下图相信大家都能懂。其中,报告编号前8位数字表示信用报告生成的年月日,后14位数字表示信用报告的流水号;个人信息比较简单,只有姓名、证件类型与号码、婚姻状况。

(2)信贷记录。这部分是信用报告里的信息关键,信息概要中描述了你所有的信用卡、住房贷款和其他贷款的账户总数、有过逾期的账户数、为他人担保的笔数等汇总信息(参见下图)。

在此,有必要对信用卡的账户数补充解释一下——很多亲都有申请外币卡或为自己爱人申请副卡的经历,那账户数到底该怎么算呢?

如果双币种卡一卡对应人民币和美元两个账户号,就算2个账户;

如果是一个账户号对应主卡副卡各一张,那账户数还是只算1个。

所以,当账户数与手中的卡数对不上的时候,需要先对照上面看下自己卡的实际情况。

再回过头来看信息概要。信息概要下面是信用卡、贷款和担保信息的明细信息,包括发卡银行、信用卡类型、信用额度和逾期详细信息等(参见下图)。

其中,信用卡账户详细信息会把逾期、超过60天逾期(严重逾期)和未逾期分类显示,如果亲的报告“逾期和超过60天逾期”信息(红框部分)很丰富就需要高度重视了。如果想从银行申请信用卡和贷款,必须先把逾期账户结清,证明你不是成心要赖掉。然而,即便把逾期账户结清了,报告也会显示曾经有逾期现在已结清。所以,一份良好的个人信用报告不是一天炼成的,需要我们时刻保持警惕。

(3)公共记录。公共记录主要显示被查询人的非金融类负面信息,比如欠税、民事判决、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费信息等(参见下图)。其中尤其要注意“电信欠费记录”(见下方红框位置)。

风控妹在此提醒大家:不要欠费停机就不管了,如果手机号不打算继续使用了,一定要在将话费缴足后,跟运营商报备注销该手机号。如果不注销,运营商在一定时间内会继续计费。千万不要为了一点电话费搞花了自己的征信记录,最后导致买房贷款申请失败,做捡了芝麻丢了西瓜的傻事。

(4)查询记录。最近2年内都有谁、在什么时间、为什么查询你的个人信用报告,通通都会显示在信用报告中,自己用互联网查询的记录会在查询记录表下方单独列出(参见下图)。

一般情况下,查询原因会有下面几种情况:贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

亲们拿到信用报告后,一定要仔细确认查询方是不是你申请过信用卡或贷款的金融机构,如果出现了你一点印象都没有的机构查询过你的信用报告,那一定要向央行各线下网点提起异议处理。

好了,今天的个人版央行信用报告就解读到这里,恭喜大家能够get到这些技能。下次会给大家讲解银行版信用报告与个人版有何不同及如何解读,请继续关注“苏宁财富资讯”微信公众号。

(来源:苏宁财富资讯;作者:鲁岑 苏宁金融研究院研究员

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